債務整理するとクレジットカードは使えない？

債務整理を行うと、多くの場合クレジットカードが使えなくなります。この記事では、なぜそうなるのか、そしてそのプロセスがどのように進むのかを、わかりやすく解説します。債務整理の決断前に知っておくべき重要な情報を提供します。

債務整理するとクレジットカードは使えない理由とは？

債務整理をするとクレジットカードが使えなくなる理由は主に以下の通りです。

債務整理を行うと、その事実が信用情報機関に登録されます。この情報はクレジットカード会社や金融機関が新規の顧客を受け入れる際に参照するため、債務整理を行った記録があると、新たなクレジットカードの発行が困難になります。

債務整理は、返済能力が不足していることを意味します。そのため、クレジットカード会社は債務整理を行った人を高リスクと見なし、クレジットの提供を避ける傾向があります。

債務整理の手続きを開始すると、既存のクレジットカード契約が解除されることがあります。これは、カード会社が契約のリスクを再評価し、契約を継続することが不適切と判断するためです。

債務整理後、信用情報は一定期間（通常は5～7年）影響を受けますが、時間が経過すると徐々に信用を回復し、将来的には再びクレジットカードを持つことが可能になります。しかし、その間はクレジットカードの利用に制限があることを理解し、計画的な金融管理が求められます。

債務整理を行うとクレジットカードが使えなくなるまでの一般的な流れは以下のようになります。

債務者が債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）の決定をします。この段階ではまだクレジットカードが使える場合が多いです。

債務者は弁護士や司法書士に相談し、債務整理の手続きを開始します。

弁護士や司法書士が債権者（クレジットカード会社を含む）に債務整理の手続きを開始することを通知します。

クレジットカード会社は信用情報を確認し、債務整理を行っていることを知ると、リスク管理の観点からクレジットカードの利用を停止することが多いです。これにより、債務者はカードの新規使用ができなくなります。

さらに、クレジットカード会社は既存のカード契約を解約することがあります。これは、返済能力に問題があると判断されたためです。

一度信用情報に債務整理の記録が登録されると、新たなクレジットカードの発行やローンの利用が一定期間（通常5～7年）困難になります。

この流れは、債務整理の種類や個々のクレジットカード会社の方針によって異なる場合があります。債務整理を検討している場合は、このような金融サービスへの影響も考慮に入れる必要があります。